副業の確定申告、白色で十分？初めてでも迷わない進め方

※本記事はプロモーション（アフィリエイト広告）を含みます。

副業でクラウドソーシングやライティングの収入が増えてきて、そろそろ年間20万円を超えそうだと気づいた方へ。

「確定申告」という言葉を聞くだけで、なんだか身構えてしまいますよね。

私も初めての年は、ライティングの副収入が23万円ほどになった段階で「これ、申告いるの？」と焦って調べ始めました。

この記事では、副業ワーカーの立場から「白色でいいのか」「会社にバレないか」という不安に絞って、マネーフォワード クラウド確定申告を使った進め方をまとめます。

結論｜白色申告のままで十分な人がほとんどです

「副業を始めたら青色申告のほうがお得」という情報をよく見かけますが、実は白色申告のままで十分なケースがほとんどです。

青色申告を選べるのは「事業所得」「不動産所得」がある方に限られており、単発のクラウドソーシングやライティング収入の多くは「雑所得」に区分されるためです（詳しくは後述します）。

結論としては、まず無料トライアルで実際の画面を触りながら、自分が白色のままでいいか・青色を検討すべきかを判断するのがいちばん早い進め方です。

この記事は、マネーフォワード クラウド確定申告の公式サイトと、副業の確定申告に関する金融機関・国税庁の解説記事を突き合わせて書いています。

料金プランと1ヶ月無料トライアル

マネーフォワード クラウド確定申告には、パーソナルミニとパーソナルの2プランがあります。

プラン	年払い（税抜）	月払い（税抜）	消費税申告
パーソナルミニ	900円/月（年10,800円）	1,280円/月	不可
パーソナル	1,280円/月（年15,360円）	1,680円/月	可能

表示価格はすべて税抜です（マネーフォワード クラウド確定申告の料金ページ 2026年7月時点）。

インボイス制度に対応した消費税申告が不要な副業ワーカーであれば、パーソナルミニで足ります。

どちらのプランも、初回登録から1ヶ月はクレジットカード登録なし・自動課金なしで試せます（1ヶ月無料トライアルの案内ページ 2026年7月時点）。

手作業・Excelとの違い

「今までExcelで管理してきたし、確定申告のときだけ手入力すればいいのでは」と思うかもしれません。

手作業の場合、銀行やクレジットカードの明細をひとつずつ転記する手間があり、入力ミスにも気づきにくいという課題があります。

マネーフォワード クラウド確定申告は銀行やクレジットカードなど2,300以上のサービスと連携でき、取引明細を自動で取り込めます（前述の公式サイトより）。

ただし、連携すればすべて自動で終わるわけではありません。

事業用と私用の口座が分かれていない場合は、取り込んだ明細のうち何が副業の収支にあたるかを自分で確認する作業が残ります。

副業の確定申告、そもそも必要？「20万円」の考え方

会社員など給与所得者の場合、年末調整が済んでいても、給与以外の副収入が年間20万円を超えると、原則として確定申告が必要です（国税庁「給与所得者がネットオークション等により副収入を得た場合」）。

ここでいう「所得」は、売上（収入）から必要経費を差し引いたあとの金額を指します（国税庁「事業所得の課税のしくみ」）。

たとえば売上が25万円でも、経費が10万円かかっていれば所得は15万円となり、20万円を超えないため確定申告は不要になる場合があります（同記事の試算例より）。

注意したいのは、所得税の確定申告が不要な場合でも、住民税の申告は別途必要になる点です。

住民税には所得税のような「20万円以下は申告不要」という基準がありません。

給与以外の所得があれば、金額にかかわらず申告が必要というのが原則です（小平市「給与所得以外の所得についての住民税の申告は必要ですか」）。

地方税の制度のため、自治体によって案内の詳細が異なる場合があります。

「20万円以下だから何もしなくていい」とは限らないので、迷ったら市区町村の窓口で住民税申告の要否を確認しておくと安心です。

白色のままでいい人・青色に切り替えたほうがいい人

ここが、この記事でいちばん伝えたいところです。

青色申告には、最大65万円の青色申告特別控除など税金面での優遇があります（国税庁「はじめてみませんか？青色申告」）。

ただし青色申告を選べるのは「事業所得」「不動産所得」「山林所得」がある方に限られます（国税庁「青色申告制度」）。

副業がクラウドソーシングやライティングなど単発・小規模な収入の場合、多くは「雑所得」に区分され、そもそも青色申告の対象外になります。

会社にバレたくない人が知っておきたいこと

そもそも、確定申告をすること自体は義務であり、会社に知られたとしても違法でも問題でもありません。

とはいえ、就業規則で副業が制限されていたり、単に周囲に知られたくなかったりする事情もあると思います。

副業がバレる主な経路は、住民税です。

副業の所得が増えると、住民税の「所得割」の額が上がり、給与から住民税を天引きする会社の経理担当者がその増額に気づくことがあります（マネーフォワード クラウドの解説記事 2026年7月時点）。

対策としては、確定申告書の第二表にある「住民税・事業税に関する事項」の欄で、「自分で納付」に丸をつける方法があります（先ほどのマネーフォワードの解説記事より）。

こうすると、副業分の住民税だけを自分で直接納める「普通徴収」になり、会社の給与天引き（特別徴収）には反映されません。

ただし、次の2点には注意してください。

1. アルバイト・パート収入は切り替えが難しい

副業がアルバイト・パート収入の場合は特別徴収が原則のため、普通徴収への切り替えが難しく、会社に伝わる可能性が高い点には注意が必要です（同記事より）。

クラウドソーシングやライティングなど雑所得としての副業であれば、この普通徴収への切り替えが有効な対策になります。

2. 記載漏れがあると、意図しない結果になる

「自分で納付」欄への記載が漏れていると、原則どおり給与天引き（特別徴収）の扱いになってしまいます（国税庁の記入手順ページ 参照）。

「普通徴収に切り替えれば100%バレない」と言い切れるものではないので、申告書を提出する前に、この欄への記載を必ず見直しておくと安心です。

マネーフォワード クラウド確定申告の強み3つ

1. 2,300以上のサービスと連携し、明細を自動で取り込める

銀行やクレジットカードの取引明細をひとつずつ手入力する手間を減らせます（先ほど触れたとおり）。

2. 白色・青色どちらの申告にも対応している

今は白色で始めて、将来副業が事業として育ってきたときに青色申告へ切り替えたくなっても、同じソフトのまま続けられます。

3. e-Taxでの電子申告に対応している

税務署に行かなくても、スマートフォンやパソコンから申告書を提出できます（前述の公式サイトより）。

正直なデメリット3つ

良い面だけでなく、気になる点も正直に書いておきます。

1. パーソナルミニは消費税申告に対応していない

インボイス制度への対応が必要になった場合は、上位のパーソナルプランを選ぶ必要があります（料金表のとおり）。

2. レシートの自動読み取りには件数の上限がある

パーソナルミニは月15件、パーソナルは月30件までです。

超過分は、パーソナルミニではプランのアップグレードが必要になり、パーソナルでは1件あたり20円（税抜）のオプション料金がかかります（前述の料金ページより）。

3. 無料トライアルが終わると有料プランへの申し込みが必要になる

自動課金はされませんが、1ヶ月を過ぎてもデータを使い続けたい場合は、あらためて有料プランの申し込みが必要です。

試算｜青色申告に切り替えると税金はどれくらい変わる？

副業が事業所得として認められ、経費を差し引いたあとの所得が90万円だったと仮定します。

この場合、青色申告特別控除65万円（e-Taxでの提出が条件）を適用できたとすると、目安は次のとおりです。

申告方法	課税対象になる副業所得
白色申告	90万円
青色申告（65万円控除）	25万円

所得税・住民税をあわせた税率を、副業所得90万円台の目安として15%と仮定すると、課税対象の差額65万円に対して、税額の差はおよそ9万7,500円になる計算です。

実際の税率は本業の給与所得と合算した金額によって変わるため、あくまで目安としてとらえてください。

そもそも青色申告を選べるのは事業所得がある方に限られる（先述のとおり）ため、雑所得のまま副業を続ける方はこの試算の対象外になる点にも注意してください。

こんな人なら試す価値あり｜チェックリスト

• 副業の所得が20万円を超えそう、または住民税申告が必要になりそうな方
• 白色申告で十分なのか、青色にすべきなのか判断材料がほしい方
• 銀行やクレジットカードの明細を手入力するのが面倒に感じている方

反対に、副業の所得がまだ数万円程度で20万円に届かない方や、確定申告そのものを税理士にすべて任せたい方は、今すぐ契約する必要はありません。

無料トライアルで進める3ステップ

STEP1：無料会員登録をする

公式サイトからメールアドレスなどで登録します。

クレジットカードの登録は不要です。

STEP2：銀行口座やクレジットカードを連携する

取引明細を自動で取り込み、副業の収支を整理していきます。

STEP3：画面の案内に沿って収入・経費を入力する

入力した内容をもとに、確定申告書のたたき台が自動で作成されます。

注意点｜金額の最終判断は自分で

確定申告の要否や、白色・青色どちらを選ぶべきかは、副業の所得金額や働き方によって一人ひとり異なります。

この記事の試算はあくまで目安です。

この記事やAIの回答だけで判断せず、正確な金額や手続きは税務署や税理士に確認してください。

特に、副業の所得が「事業所得」にあたるか「雑所得」にあたるかの判定は、記帳の有無や継続性などから総合的に決まるため、迷ったときは自己判断せず専門家に相談するのが安心です。

よくある質問

Q1. 副業の所得が20万円以下でも確定申告したほうがいい場合はありますか？

確定申告の義務がない人でも、源泉徴収された税金を納めすぎている場合は、確定申告（還付申告）をすることで納め過ぎの所得税の還付を受けられます（国税庁「還付申告」）。

住宅ローン控除・医療費控除を受けたい場合も、所得が20万円以下かどうかにかかわらず確定申告をすると還付を受けられることがあります（同ページより）。

Q2. 青色申告をするには、いつまでに申請が必要ですか？

青色申告をしようとする年の3月15日まで（その年の1月16日以降に新規開業した場合は開業日から2ヶ月以内）に、「青色申告承認申請書」を税務署に提出する必要があります（国税庁「所得税の青色申告承認申請手続」）。

Q3. 無料トライアルが終わったらどうなりますか？

自動課金はされないので勝手に料金が発生することはありませんが、引き続きデータを使いたい場合は有料プランへの申し込みが必要になります。

Q4. 会社に副業がバレるのが心配です。絶対にバレませんか？

住民税を「普通徴収」に切り替えることで対策できますが、副業がアルバイト・パート収入の場合は切り替えが難しいことがあります。

確実に防げると言い切ることはできないため、心配な方はお住まいの市区町村の窓口にも相談してみてください。

まとめ

• 副業の確定申告は、所得が「事業所得」にあたる規模でなければ白色申告のままで十分なケースがほとんどです。
• 会社にバレたくない場合は住民税の「普通徴収」への切り替えが対策になりますが、副業の種類によっては切り替えが難しいこともあります。
• 白色でいくか青色を検討するか迷ったら、1ヶ月の無料トライアルで実際の画面を触りながら判断するのが近道です。

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